Первый раз брал кредит под машину год назад в Привате. Сейчас снова брал кредит, на сей раз учитывая предыдущий опыт. Обошел с десяток банков с просьбой рассчитать график погашения кредита, переплату, стоимость оформления кредита, всякие возможные комиссионные одноразовые и текущие в дальнейшем, условия досрочного погашения, стоимость и условия страхования и т.п.
Исходные данные везде были одинаковые (для сравнения), например: стоимость авто -$10000, первоначальный взнос - 20%, кредит в $ в размере $8000, срок погашения кредита - 60 месяцев (5 лет).
В итоге, на основе банковских распечаток, суммируем первоначальный взнос, тело кредита и проценты банка - получаем стоимость авто с учетом банковского кредита.
Так вот итоговая сравнительная стоимость самая большая получилась у Приватбанка, самая низкая у Сбербанка и это при том, что банковский кредит в Привате заявлен более низкий.
Стоимость оформления кредита так же оказалась в Сбербанке самая низкая. Но есть в Сбербанке и подводные камни:
1. комиссионные - 0,05% от заявленной суммы кредита при каждом погашении (если раз в месяц платить, в течении 5 лет, то это будет 0,05% х 60 = 3% от взятого кредита, в нашем случае 3% от $8000 составят - $240.
2. за конвертацию $ в грн. берут 1%, это объясняют тем, что кредит в $, а магазину/салону платить надо в грн., т.е. сия услуга обойдется в $80.
3. при превышении расчетной (согласно графика) суммы ежемесячного погашения кредита и оплаты процентов, с вашей текущей переплаты банку снимается 1% в виде премии.
Просуммировав затраты по пункту 1 и 2 - $240 +$80 = $320 получается приблизительно та же цифра, что и у других банков, которую они берут за оформление кредита.
В Привате предлагают погашать кредит ежемесячно фиксированными суммами на протяжении всего срока кредитования, т.е. это не аннуитентная система погашения кредита. Что за этим стоит? А стоит, то что в начале кредитного срока вы в основном погашаете банку сумму его процентов, которые он с вас поимел бы за 60 месяцев и немножко тело кредита. В дальнейшем сумма по проценту банка понемногу уменьшается, а тело кредита растет. Если у вас есть намерения досрочно выплатить кредит, то фиксированные платежи вам однозначно не подходят, т.к. сначала вы выплатите банку его проценты за 60 месяцев, а уж потом свой кредит. Т.е. банк зарабатывает на вас в начальный период погашения кредита, а потом вы ему не интересны с точки зрения прибыли от вас.
Страховку большинство банков, как условие, заставляют делать в конкретной фирме, наверное, афелированной с этим банком. Резон в этом какой-то, наверное, есть. В конце концов, в начальной фазе кредитования они больше рискуют своими кредитными деньгами, а это 80% от возможной потери, чем вы заплатившие 20% первого взноса. Надежность страховой фирмы банку все таки проще выяснить нежели вам, как физ.лицу. Естественно, процент в этих фирмах, почему-то весьма высокий. В Привате, на первый взгляд, он неплох - 4,5%, но, как всегда есть - но: они еще заставляют страховать здоровье - под 1%, а это в сумме 5,5% - уже в диапазоне верхней границы стоимости КАСКО на Украине для иномарок среднего уровня.
Со страховкой правда есть иное решение - можно выбрать наиболее подходящего, с вашей точки зрения, страховщика и пусть он решает с банком вопрос страхования, если хочет чего-то заработать. У меня, например, так и получилось, как результат КАСКО с 5,3% у предложенного банком страховщика снизилось до 4,4%. Страховщик при этом сам два дня бегал в банк и решал там чего-то.
В Сбербанке уровень сервиса, как при совдепии, но в Привате тоже не подарок, везде очереди - часа не хватает для оплаты, и за прошедший год все ухудшается на глазах, безналом валютный кредит у них не оплатишь и т.п.
Внимание! Размещение заведомо ложной информации (п.4.2(й) правил форума) будет наказываться в 2х кратном размере.